[文/羽扇不雅金事业室]

12月22日，国度金融监督经管总局河南监管局发布批复，甘愿浦发银行收购巩义浦发村镇银行并开垦郑州巩义支行。这家接济于2009年、注册成本1.5亿元的村镇银即将告别孤苦法东谈主身份，一皆金钱、欠债、业务及职工被纳入浦发银行和洽经管框架。

这是浦发银行年内完成的第十二家村镇银行给与归并。仅约一个月前，该行刚刚获批收购浙江平阳浦发村镇银行，改设为温州平阳支行。如斯密集的整合节拍，使浦发银行成为股份制银行中鼓吹“村改支”纠正的统统主力。

重构并非个案。据不完全统计，2025年获批结果的村镇银行数目已超140家，较2024年全年增量彰着。从中央一号文献明确"恰当有序鼓吹村镇银行纠正重组"，到金融监管总局将"中小金融机构纠正化险"列为年度要紧任务，政策信号明晰而矍铄。

村镇银行诞生于2006年，曾被寄托激活农村金融市集的厚望。然则近二十年本质标明，微型孤苦法东谈主情势在规模效应、风控材干、科技插足等方面存在先天短板。以浦发系为例，2024年28家村镇银行悉数净利润为-0.69亿元，亏欠的财务进展折射诞活命逆境。

浦发系村镇银行的集体回身

浦发银行布局村镇银行的历史可追思至2008年。当年，该行在四川绵竹发起开垦首家浦发村镇银行，尔后冉冉将疆城延迟至寰宇19个省市，共计开垦28家村镇银行，其中七成以上机构散播在中西部和东北部。这一策略布局承载着"城市金融反哺农村金融"的初志，试图将股份制银行的经管解说和资源上风运送至县域市集。

然则十余年的运营本质暴披露孤苦法东谈主情势下的诸多制肘。限制2024年末，28家浦发村镇银行金钱总数402.21亿元，进款余额331.86亿元、贷款余额224.39亿元，结算客户143.32万户。但全年营业收入仅6.93亿元，净利润为-0.69亿元。户均贷款40.88万元的数据娇傲其如竟然服务小微群体，但亏欠的财务气象也评释这种贸易情势难觉得继。

自本年7月围聚运转纠正以来，浦发银行以前所未有的速率鼓吹“村改支”进度。甘肃榆中、辽宁大连甘井子开始完成身份调遣；云南富民、山西泽州、山东邹平紧随自后；乌鲁木皆米东、天津宝坻、重庆巴南、重庆铜梁等接踵获批；浙江平阳、陕西韩城、陕西扶风、宁波海曙等密集落地。转型机构笼罩十余个省区市，络续的金钱总数悉数近400亿元。

浦发银行的密集整归并非孤例，而是系数这个词行业结构性重塑的缩影。国度金融监督经管总局数据娇傲，限制2024年末，寰宇村镇银行达1538家，较2024年6月末的1620家减少82家。这意味着曩昔三个季度平均每月有近30家村镇银行退出市集。

政策层面的信号愈发明晰。2025年1月，中共中央、国务院印发《乡村全面振兴筹谋（2024—2027年）》，明确条款加强农村中小金融机构支农支小定位，推动村镇银行结构性重组。中央一号文献进一步提议“一省一策”加速农村信用社纠正，恰当有序鼓吹村镇银行纠正重组。金融监管总局则将"加速鼓吹中小金融机构纠正化险"列为2025年六大重点任务之首。

参与这场纠正的不仅是股份制银行。2025年6月，工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行并开垦支行，冲破了国有大行参与“村改支”的空缺。农业银行更以大手笔介入，10月获批收编吉林地区192家原农商行、农村信用配合联社及村镇银行分支机构。城农商行阵营雷同看成经常，常熟银行年内已三次鼓吹"村改支"，悉数给与归并7家村镇银行；华夏银行、昆仑银行、济宁银行、哈尔滨银行等也接踵完成旗下机构的整合。

村镇银行纠正的深层逻辑与将来走向

村镇银行径何走到必须纠正的十字街头？谜底需从其诞生的历史配景提及。

2006年，村镇银行肩负激活农村金融市集的责任诞生，被属意于填补大型金融机构的服务空缺。按照开垦之初的监管条款，村镇银行单户授信不可卓绝1000万元，部分发起行径约束风险将上限进一步压缩至500万元。这在镌汰风险敞口的同期，也严重制约了其市集竞争材干和盈利空间。规模弱小、运营成本高、筹划空间窄，成为困扰村镇银行的结构性穷苦。

更深层的问题在于惩办机制。部分村镇银行存在“一股独大”、里面东谈主端正、关连交往不程序等隆起问题，导致风险内控机制失效。2012年前后村镇银行数目爆发式增长，部分机构为追求短期利益盲目垒大户，冷漠对农村小微企业和农户的复古，公司惩办层面更是芜杂词语不胜。少数机构逐步劣变为高风险机构，2022年河南村镇银行事件更是敲响了警钟。

与此同期，外部竞争环境急巨变化。大型银行服务要点下千里后，农村中小金融机构的筹划弱势愈加突显，包括业务拓展速率放缓、金融科技化程度较低、市集占有份额削弱等。央行《中国金融富厚论说（2024）》娇傲，限制2025年一季度，农商行不良贷款比例较贸易银行平均水平跳跃1.35个百分点，拨备笼罩率低于平均95个百分点。在数字化海潮和竞争加重的配景下，微型孤苦法东谈主机构的活命空间被严重挤压。

恰是在这一配景下，“村改支”成为化解风险与栽培效果的求实接收。业内预判，将来村镇银即将走向“专科化、特质化”，数目抓续减少，纠正重点将从“规模整合”转向“质料栽培”。